BDDK’nın tasarruf finansman şirketlerine yönelik yeni düzenlemeleri 1 Ekim 2026 itibarıyla uygulanmaya başlayacak. Aynı kişi bir şirkette en fazla bir taşıt ve bir konut veya çatılı iş yeri sözleşmesi yapabilecek. Taşıt finansmanında üst sınır 6 milyon 250 bin TL, konut ve çatılı iş yerinde ise 62 milyon 500 bin TL olacak.
Faizsiz yöntemle ev, otomobil veya iş yeri sahibi olmak amacıyla kullanılan tasarruf finansman sisteminde yeni dönem başlıyor. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’nun (BDDK) 30 Temmuz 2026 tarihli ve 11537 sayılı kararı kapsamında getirilen yeni kurallar, 1 Ekim 2026 Perşembe günü uygulanmaya başlayacak. BDDK’nın resmi mevzuat listesinde söz konusu karar “Tasarruf Finansman Şirketlerinin Faaliyetleri Hk. Kurul Kararı” olarak yer alıyor.
Yeni düzenlemelerle aynı kişi veya risk grubunun yapabileceği sözleşme sayısından finansman üst limitlerine, yüksek tutarlı sözleşmelerden tasarruf havuzunda biriken fonların nasıl değerlendirileceğine kadar birçok alanda yeni sınırlar getirildi.
Bir kişi en fazla iki sözleşme yapabilecek
Yeni dönemin en dikkat çekici değişikliklerinden biri sözleşme sayısına ilişkin olacak.
Bir gerçek veya tüzel kişi ya da aynı risk grubunda bulunan taraflar, aynı tasarruf finansman şirketiyle en fazla iki sözleşme imzalayabilecek.
Bu iki sözleşmenin dağılımı ise şöyle olacak:
- En fazla 1 taşıt finansmanı sözleşmesi
- En fazla 1 konut veya çatılı iş yeri finansmanı sözleşmesi
Dolayısıyla aynı şirket üzerinden iki ayrı taşıt ya da iki ayrı konut finansmanı sözleşmesi yapılmasına izin verilmeyecek.
Taşıtta üst limit 6 milyon 250 bin TL
BDDK kararıyla kişi veya risk grubu bazında uygulanacak sözleşme tutarları da yeniden belirlendi.
Taşıt finansmanında azami sözleşme tutarı 6 milyon 250 bin TL olarak uygulanacak.
Konut veya çatılı iş yeri finansmanında ise üst sınır 62 milyon 500 bin TL olacak.
Aynı kişi veya risk grubunun bütün sözleşmelerinin toplam tutarı da 62 milyon 500 bin TL’yi aşamayacak.
“Yüksek tutarlı sözleşme” sınırları değişiyor
Düzenlemeyle şirketler açısından “yüksek tutarlı sözleşme” olarak değerlendirilecek işlemlerde kullanılan eşikler de yükseltildi.
Taşıt finansmanı sözleşmelerinde yüksek tutarlı sözleşme eşiği 2 milyon 509 bin 800 TL’den 5 milyon TL’ye çıkarıldı.
Konut veya çatılı iş yeri finansmanı sözleşmelerinde ise bu sınır 6 milyon 274 bin 500 TL’den 12 milyon 500 bin TL’ye yükseltildi.
Buradaki 5 milyon TL ve 12,5 milyon TL tutarları müşteriye verilebilecek azami finansman miktarını değil, sözleşmenin şirket portföyünde “yüksek tutarlı” sınıfına girdiği eşiği ifade ediyor. Müşteri bazındaki azami limitler taşıtta 6 milyon 250 bin TL, konut veya çatılı iş yerinde ise 62 milyon 500 bin TL olarak belirlendi.
Yüksek tutarlı sözleşmelerin payına yüzde 5 sınırı
BDDK, şirketlerin yüksek tutarlı sözleşmelerde aşırı yoğunlaşmasını önlemek amacıyla ayrıca portföy sınırı getirdi.
Buna göre yüksek tutarlı sözleşmelerin toplam tutarının ilgili dönemdeki bütün sözleşmelerin toplam tutarına oranı genel olarak yüzde 5’i geçemeyecek.
Ancak 1 Ocak 2025’ten sonra kurulan şirketlere kademeli geçiş imkânı tanındı. Bu şirketlerde söz konusu oran:
- 30 Haziran 2027’ye kadar yüzde 15
- 1 Temmuz-31 Aralık 2027 arasında yüzde 10
olarak uygulanacak.
Tasarruf havuzundaki paraya yeni kurallar
Yeni düzenleme yalnızca müşterilerle yapılabilecek sözleşmeleri kapsamıyor. Tasarruf finansman şirketlerinin müşterilerden topladığı fonların hangi finansal araçlarda değerlendirilebileceği de sınırlandırılıyor.
BDDK kararına göre tasarruf fon havuzlarında ve şirket hesaplarında biriken tutarlar belirlenen nitelikleri taşıyan;
- Türkiye’de faaliyet gösteren katılım bankalarındaki TL cinsi özel cari veya katılma hesaplarında,
- Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından ihraç edilen, altına dayalı olmayan TL cinsi yurt içi kira sertifikalarında,
- Risk değeri 1 veya 2 seviyesinde bulunan TL cinsi katılım esaslı yatırım fonlarında
değerlendirilebilecek. Düzenlemeyle fonların daha likit ve düşük riskli alanlarda tutulması amaçlanıyor.
Getirisiz bekleyen para da sınırlandırılıyor
Şirketlerin tasarruf fon havuzlarında herhangi bir getiri sağlanmadan bekletilebilecek günlük bakiye için de sınır getirildi.
Günlük nemasız bakiyenin, şirketin bir önceki ay sonu itibarıyla hesaplanan tasarruf fon havuzunun binde 2’sini aşmaması kararlaştırıldı.
TCMB EFT sisteminin kapanış saatinden sonra tasarruf fon havuzuna aktarılan tutarlar ise bir sonraki günün hesaplamasında dikkate alınacak.
Yeni dönem 1 Ekim’de başlıyor
BDDK, şirketlerin yeni hükümlere uyum sağlayabilmesi için geçiş süresi tanıdı. Yeni sözleşme limitleri, portföy kısıtlamaları ve fonların değerlendirilmesine ilişkin kurallar 1 Ekim 2026 itibarıyla uygulanmaya başlayacak.
Bu nedenle tasarruf finansman sistemi üzerinden ev, otomobil veya çatılı iş yeri için yeni sözleşme yapmayı planlayanların, sözleşme sayısı ve tutarına ilişkin yeni sınırları dikkate alması gerekiyor.
