Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK), kredi ve kredi kartlarının kullanımına yönelik yeni kararlar ve düzenlemeler hakkında yazılı bir açıklama yayımladı. BDDK tarafından yapılan açıklamada, söz konusu kararların "Sanal Ortamda Yasa Dışı Bahis, Şans Oyunları ve Kumarla Mücadele Eylem Planı" ile uyumlu olarak ve 21 Ocak 2026 tarihli Finansal İstikrar Komitesi toplantısında alınan kararlar doğrultusunda hayata geçirildiği belirtildi.
Düzenlemenin Kapsamı ve Amaçları
Kurul, finansal kaynakların alt gelir gruplarını destekleyecek şekilde verimli kullanımı, finansal istikrarın güçlendirilmesi ve finansal tüketicinin korunmasını amaçlıyor. Bu kapsamda borçluluğun gelirle uyumunun sağlanması, dolandırıcılığın önlenmesi, yasa dışı bahis ile mücadele ve kullanılmayan kredi kartı limitlerinden kaynaklanabilecek mağduriyetlerin önüne geçilmesi hedefleniyor. Ayrıca bankacılık sektörüne ilişkin düzenleyici çerçevenin uluslararası standartlarla uyumlu hale getirilmesi kararların dayanağını oluşturuyor.
Konut Kredilerinde Yeni Dönem
Tüketicilere kullandırılan konut kredilerinde birinci el ve ikinci el ayrımı tamamen kaldırıldı. 2010 yılından sonra inşa edilen binaların enerji sınıfı için asgari şart olan C enerji sınıfına sahip konutlar, avantajlı kredi değer oranı uygulanan konutlar kapsamına dahil edildi. Düzenleme ile enerji verimliliği yüksek ve depreme dayanıklı yeni konut alımları ile ilk konutunu edinecek tüketicilerin desteklenmesi öngörülüyor. Tüketicinin kendisinin, eşinin veya 18 yaş altındaki çocuklarının mülkiyetinde en az bir konut bulunması durumunda ise kredi değer oranlarının azaltılarak uygulanmasına devam edilecek.
48 Ay Vade ile Yeniden Yapılandırma İmkânı
Bireysel kredi ve kredi kartı borçları için yapılandırma imkânı getirildi. Dönem borcu kısmen veya tamamen ödenmemiş bireysel kredi kartları ile ödemesi 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredileri, borçlunun 3 ay içinde talep etmesi durumunda azami 48 ay vadeyle yeniden yapılandırılabilecek. Yapılandırma işlemi, talep tarihindeki borç bakiyesi üzerinden gerçekleştirilecek.
Kredi Kartı Limitlerine Sıkı Denetim
Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu uyarınca, kart hamilinin toplam kredi kartı limiti ilk yıl için aylık ortalama gelirin azami iki katı, ikinci yıldan sonra ise azami dört katı olacak. Limit artırımlarında ve yeni kart ihraçlarında yalnızca bankalarca belgelendirilen ve teyit edilen gelir düzeyleri esas alınacak. Toplam limitleri 400 bin TL’nin üzerinde olan kart hamillerinin, son bir yıl içindeki en yüksek harcamayı yaptığı hesap kesim tarihindeki kullanılmayan limitleri bankalarca belirli oranda azaltılacak. Tüm kart limitlerinin 1 Ocak 2027 tarihine kadar gelirle uyumlu hale getirilmesi zorunluluğu getirildi.
Kredili Mevduat Hesapları (KMH) Limitleri Sınırlandırıldı
Bireysel müşterilerin KMH açılışı ve limit artış işlemlerinde limit tutarı, aylık ortalama gelirin azami iki katı ile sınırlandırıldı. Eğitim kurumları ile yapılan sözleşmeler kapsamındaki eğitim ödemeleri için tanımlanan KMH limitleri bu sınırlamadan muaf tutuldu. Ayrıca, bireysel müşterilere ait KMH limitlerinin kullanılmayan kısımları için bankaların sermaye yeterliliği oranlarının hesabındaki sermaye yükümlülükleri uluslararası düzenlemelerle uyumlu şekilde artırıldı.
