Türkiye'de Bankacılık Denetleme ve Düzenleme Kurulu (BDDK), geçtiğimiz yıl getirdiği ikinci ev kredisi sınırlandırmasını kaldırma kararı aldı. Bu gelişme, ikinci ev sahibi olmayı düşünen vatandaşlar için büyük bir fırsat sunarken, kredi muafiyetinden yararlanabilecek kişileri de belirliyor.
Kredi Sınırlandırmasının Kaldırılması
BDDK'nın aldığı karara göre, ikinci ev alacak kişiler için getirilen kredi sınırlaması artık kaldırıldı. Bu durum, özellikle konut piyasasında canlanma ve ikinci ev taleplerinde artış beklentisini beraberinde getiriyor. Ancak, kredi muafiyetinden yararlanma şartları da dikkatlice incelenmelidir.
Kredi Muafiyetinden Kimler Yararlanabilir?
Kredi muafiyetinden yararlanmak isteyen kişilerin belirli kriterlere uymaları gerekmektedir. Bu kriterler şu şekildedir:
Gelir Durumu: Kredi başvurusu yapan bireylerin düzenli bir gelire sahip olmaları ve bankalar tarafından belirlenen asgari gelir düzeyini karşılamaları beklenir. Kredi Sicili: Kredi kullanmak isteyen kişilerin daha önceki kredi ödemelerini düzenli olarak yapmış olmaları ve kredi sicillerinin temiz olması gerekmektedir. Ekonomik Durum: BDDK, kredi muafiyetinden yararlanacak kişilerin genel ekonomik durumunu da değerlendirebilir. Bu, kişinin borç yükünü taşıyabilme kapasitesini etkileyen bir faktördür. İkinci Ev Amaçları: Kredi başvurusu yapan kişilerin ikinci ev alım amacını belirtmeleri ve bu amaca uygun bir şekilde kredi kullanacaklarını beyan etmeleri gerekmektedir.
Kredi Miktarı ve Aylık Ödemeler
Kredi muafiyetinden yararlanacak kişilerin alabilecekleri kredi miktarı ve aylık ödeme planı, başvuru sahiplerinin finansal durumlarına, gelir düzeylerine ve seçtikleri kredi vadelerine bağlı olarak değişiklik gösterecektir. Ancak, 1 Milyon TL kredinin aylık ödemeleri değişik faiz oranlarına ve vadelere göre belirlenecek olup, bireylerin bu konuda detaylı bir finansal planlama yapmaları önemlidir.
Sonuç olarak
BDDK'nın kredi sınırlamasını kaldırması, ikinci ev almak isteyenler için önemli bir fırsat sunarken, kredi muafiyetinden yararlanmak için belirlenen kriterlere dikkat edilmesi gerekmektedir. Bu yeni düzenleme, konut sektöründe canlanmayı destekleyerek ekonomik büyümeye olumlu katkı sağlayabilir. Ancak, bireylerin mali durumlarını dikkatlice değerlendirmeleri ve kredi kullanımı konusunda dikkatli adımlar atmaları önerilmektedir.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), geçen yıl devreye aldığı ikinci ev alacaklara yönelik kredi sınırlamasına kentsel dönüşüm kapsamında riskli konutlar için istisna getirdi. Bu adım, kentsel dönüşüm sürecindeki riskli konut sahiplerine kredi kolaylığı sağlamayı amaçlıyor. Kentsel dönüşüm kapsamındaki riskli konutlar için getirilen kredi sınırlaması muafiyeti, 15 Şubat 2024 tarihli ve 10849 karar sayılı yazı ile duyuruldu.
Daha önce alınan kararlar çerçevesinde konut kredilerine getirilen bazı sınırlamalar kentsel dönüşüm kapsamına giren yapılar için kaldırıldı. Özellikle, konut malikliği durumu değerlendirilmesinde yüksek risk ağırlığı uygulaması ve azami kredi tutarının teminat olarak alınan konutun değerine oranında bir kısıtlama gibi önlemler, kentsel dönüşüm kapsamında riskli konutlar için hafifletildi.
BDDK'nın 10849 karar sayılı yazısına göre, 24 Ağustos 2023 tarihli ve 10656, 10655 sayılı kararlar çerçevesinde getirilen kısıtlamaların değerlendirilmesinde yaşanan sınırlama, kentsel dönüşüm kapsamındaki riskli konutlar için kaldırıldı. Bu düzenlemeyle, kişilerin tek konutu varsa ve bu konut afet riski altındaki bir alanda yer alıyorsa, yıkıldıysa veya yıkım kararı alındıysa, bu kişilerin mevcut durumda bir konutunun bulunduğu değerlendirilmeyecek ve kredi sınırlandırması uygulanmayacak.
Kredi muafiyetinden yararlanabilmek için kişilerin belge sunmaları gerekmektedir. Bu belgeler arasında yıkım ruhsatı, tapu kütüğündeki cins değişikliği kaydı ve yıkım kararı gibi resmi belgeler bulunmaktadır.
Bu düzenleme ile kentsel dönüşüm kapsamında, özellikle riskli konut sahipleri, kredi kullanımında daha fazla esneklik elde etmiş olacaklar. Kentsel dönüşüm sürecindeki bu adım, hem bireylerin konut edinme sürecini kolaylaştırmayı hem de riskli yapıların dönüşümünü teşvik etmeyi hedeflemektedir.
Şu anda konut kredisi faiz oranları aylık yüzde 2.95 seviyelerindedir. Ancak bu oran bankalara göre değişebilir ve yaklaşık olarak 2.95 ile 3.15 arasında değişiklik gösterebilir. Kredi faiz oranları, çekilecek kredi tutarı, binanın enerji kimlik seviyesi, birinci el ya da ikinci el olma durumu gibi faktörlere bağlı olarak değişiklik gösterebilir.
Örneğin, şu anda 120 ay vadede 1 milyon TL konut kredisi çekilmek istenirse, yüzde 2.95 faiz oranı üzerinden aylık 30,424 TL taksit ödenecektir. Toplam geri ödeme tutarı ise 1 milyon TL için 3 milyon 651 bin 500 TL olacaktır. Bu hesaplamalara sigorta dahil dosya masrafları dahil edilmemiştir.
BDDK'nın getirdiği kentsel dönüşüm kapsamındaki kredi sınırlaması muafiyeti, riskli konut sahiplerine kredi kullanımında avantajlar sağlamaktadır. Ancak bireylerin bu avantajlardan yararlanabilmeleri için belirli belgeleri sunmaları gerekmektedir. Ayrıca, konut kredisi kullanacak bireylerin güncel faiz oranlarını ve kredi koşullarını dikkatlice incelemeleri önemlidir.
