Son dönemde birçok kişi harcamalarını kontrol altına almak veya yıllık kart aidatından kurtulmak için kullanmadığı kredi kartlarını kapatmayı düşünüyor. Ancak uzmanlar, kredi kartını tamamen iptal etmenin bankacılık sicili açısından bazı olumsuz sonuçlar doğurabileceği konusunda uyarıyor.
Özellikle uzun yıllardır kullanılan kredi kartlarının kapatılması, kredi notunda düşüşe neden olabiliyor. Bunun nedeni ise bankaların kredi değerlendirirken kullandığı bazı önemli kriterlerin değişmesi.
“Kredi Kullanım Oranı” Kredi Notunu Etkiliyor
Bankalar kredi verirken müşterilerin finansal durumunu çeşitli algoritmalarla değerlendiriyor. Bu değerlendirmede en önemli faktörlerden biri ise “kredi kullanım oranı” olarak biliniyor.
Kredi kullanım oranı, sahip olduğunuz toplam kredi kartı limitinin ne kadarını kullandığınızı gösterir. Toplam limitiniz yüksekse ve borcunuz düşükse bu durum bankalar tarafından olumlu görülür.
Örneğin toplam kredi kartı limitiniz 200 bin TL ve borcunuz 40 bin TL ise kullanım oranınız yüzde 20 civarında olur. Ancak kullanılmayan 100 bin TL limitli bir kartı kapattığınızda toplam limitiniz düşer. Böylece aynı borç miktarı daha yüksek bir oran oluşturur.
Bu durumda sistem, borç yükünüzün arttığını düşünebilir ve kredi notunuzda düşüş yaşanabilir.
Uzun Süreli Kredi Geçmişi de Önemli
Kredi notunu etkileyen bir diğer önemli konu ise finansal geçmişin uzunluğudur. Yıllardır aktif olan bir kredi kartı, düzenli ödeme alışkanlığınızı gösteren önemli bir veri olarak kabul edilir.
Kartın kapatılması durumunda o karta ait ödeme geçmişi zamanla sistemden silinebilir. Bu da bankaların sizi değerlendirirken daha kısa bir finansal geçmiş görmesine neden olabilir.
Uzmanlara göre finansal geçmişin kısa olması, bankalar açısından risk göstergesi olarak değerlendirilebiliyor.
Kapatılan Limit Geri Gelmeyebilir
Bugün kolayca kapatılan bir kredi kartı limiti, ileride yeniden ihtiyaç duyulduğunda aynı şekilde geri alınamayabilir. Çünkü bankalar kredi kartı verirken gelir durumu, mevcut borçlar ve yasal limit kurallarını dikkate alır.
Bu nedenle ilerleyen dönemde yapılan yeni başvurular reddedilebilir veya çok daha düşük limitli kart teklifleri gelebilir.
Kartı Kapatmak Yerine Bu Yöntemler Öneriliyor
Ekonomi uzmanları, kullanılmayan kredi kartını tamamen kapatmak yerine farklı yöntemler uygulanabileceğini söylüyor.
Örneğin bankadan kartın aidatsız bir karta çevrilmesi talep edilebilir. Böylece yıllık kart ücreti ödenmeden kart aktif tutulabilir.
Bir diğer yöntem ise kart limitini düşürmek. Kartın limitini daha düşük bir seviyeye çekmek hem finansal geçmişin korunmasını sağlar hem de gereksiz harcama riskini azaltır.
Ayrıca kredi notunu sağlıklı tutmak için kartın zaman zaman küçük harcamalar için kullanılması ve borcun düzenli olarak ödenmesi tavsiye ediliyor. Bu yöntem, bankalar açısından güvenilir bir müşteri profili oluşturulmasına yardımcı oluyor.
