Bankacılık işlemlerine ilişkin milyonlarca kişiyi ilgilendiren yeni bir düzenlemenin 15 Mart itibarıyla yürürlüğe girmesi bekleniyor. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan uygulama, özellikle yüksek tutarlı para transferlerinin daha şeffaf ve izlenebilir hale getirilmesini amaçlıyor.
Yeni sistem kapsamında internet bankacılığı, mobil bankacılık ve ATM üzerinden yapılan para transferleri daha sıkı şekilde izlenecek. Amaç, kara para aklama, yasa dışı bahis ve kayıt dışı finans hareketlerinin finansal sistem üzerinden dolaşımını engellemek olarak açıklandı.
400 bin TL üzerindeki transferlerde açıklama zorunluluğu
Yeni düzenlemeye göre gün içerisinde tek seferde ya da parça parça yapılan ve toplamda 400 bin TL’yi aşan para transferlerinde açıklama yazılması zorunlu olacak. İşlem yapan kişinin açıklama bölümüne en az 20 karakterlik bilgi girmesi gerekecek.
Açıklama kısmı boş bırakılan ya da yetersiz görülen işlemlerin ise bankalar tarafından onaylanmayabileceği belirtiliyor.
Para transferlerinde yeni kategori sistemi
Uygulama kapsamında para transferlerine yeni işlem kategorileri de eklenecek. Bu kategoriler arasında gayrimenkul alımı, araç alımı, borç ödemesi, bağış, sigorta ve sağlık harcamaları, kripto varlık işlemleri, şans oyunu ödemeleri ve danışmanlık hizmetleri yer alacak.
“Diğer” ya da “bireysel ödeme” olarak yapılan transferlerde ise ek açıklama talep edilebilecek. Böylece işlemlerin analiz edilmesi ve şüpheli hareketlerin tespit edilmesi kolaylaşacak.
Yüksek tutarlı işlemlere ek yükümlülük
Düzenleme kapsamında daha yüksek tutarlı para transferleri için ilave yükümlülükler de getiriliyor. Buna göre 2 milyon TL ile 20 milyon TL arasındaki işlemler için “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulması gerekecek.
20 milyon TL üzerindeki transferlerde ise paranın kaynağına ilişkin ek bilgi ve belge talep edilebilecek. Yetkililer, açıklamanın yetersiz bulunması halinde transfer işleminin gerçekleştirilmeyebileceğini belirtiyor.
“Kiralık hesap” uygulamalarına karşı önlem
Uzmanlar, son dönemde bazı kişilerin banka hesaplarını belirli bir ücret karşılığında üçüncü kişilere kullandırması nedeniyle ciddi mağduriyetler yaşandığını belirtiyor. Yeni sistemle birlikte yüksek tutarlı ve olağan dışı para hareketlerinde erken uyarı mekanizmasının devreye girmesi hedefleniyor.
Türk Ceza Kanunu kapsamında dolandırıcılık, yasa dışı bahis veya kara para aklama gibi suçlara aracılık edilmesi halinde hesap sahipleri hakkında adli işlem yapılabileceği ifade ediliyor.
Yetkililer, IBAN bilgilerinin kontrolsüz şekilde paylaşılmaması ve para transferlerinde açıklama kısmının doğru şekilde doldurulması gerektiği konusunda vatandaşları uyardı.
